在中国，农业农村农民问题是关系国计民生的根本性问题，稳住中小微企业就是稳住了经济的“半壁江山”；而“三农＋小微”双轮驱动恰是中国农业银行（下简称“农行”）普惠金融服务体系的特点所在。农行董事长谷澍在年新年致辞中提出，“大力发展普惠金融、科创金融、绿色金融，用金融活水助力高质量发展。”发展普惠金融是农行坚持回归本源、专注本业的重要抓手。相关数据显示，多年来，农行普惠型小微企业贷款增速远高于全行各项贷款平均增速。截至年末，这一贷款余额超过1.3万亿元，有贷客户数近万户。
农行普惠金融业务连续第三年完成国务院关于大型商业银行普惠型小微企业贷款增速要求、三年平均增速超过50%，连续第十二年实现监管达标。
透过一个个微观的案例不难发现，坚持分层分类的产品创新，强化科技赋能以及发挥点多面广优势、做强线下服务，是农行普惠金融制胜的秘诀。
▲农行江苏分行员工上门为客户提供信贷支持
创新产品将金融活水引入小微企业
手机信息提示7.9万元“首户e贷”到账时，福建漳州的毛新春正在和供应商谈采购计划，这笔钱的到来，令他喜出望外。
去年3月毛新春刚刚创立了自己的贸易公司，主营医疗器械，因市场好、产品质量过关，很快打开了局面，他想进一步丰富产品渠道，做大做强，但资金问题成为他最大的困扰。“缺少抵押物、公司实际经营流水较少，问了几家银行都被拒绝了。”他回忆称。
直到农行福建漳州分行向他推荐了“首户e贷”。这是农行为精准服务初创阶段的小微企业创新推出的一款纯信用贷款产品，对工商注册一年以内的首次申贷客户提供贷款支持。符合条件的企业在农行开户后即可申办贷款，授信额度最高可达30万元。“不需要提供经营流水，也不需要抵押物，对我们这种刚成立不仅的小企业来说，真是太贴心了。”毛新春说。
据了解，“首户e贷”引入行为、工商等外部数据，运用农行数字化转型成果，提升对小微企业信用及风险总和评判能力，为同业中首推，覆盖信贷服务空白地带，全年增加首贷户近10万户。
并非毛新春一家企业，绝大多数中小微企业在向银行贷款时候都会碰到类似的难题。对于银行来说，设身处地站在企业的角度思考问题非常重要，据了解，农行在很多地区推行“一产业一方案”，甚至“一项目一方案”。
广东东莞，曾经的“世界工厂”近年来正经历着产业转型，不少专精特新企业在这里孕育、崛起。东莞市力星激光科技有限公司是一家激光设备制造的国家高新技术企业通过农行广东东莞分行获得0万元“科易融”贷款。这是农行广东分行向粤港澳大湾区内科创企业发放的、用于生产经营周转的信用贷款产品，着重